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2024-02-22 09:05

赋予无银行账户者权力:非银行贷款机构在数字包容中的作用

在快速发展的金融服务格局中,数字包容性已成为经济增长和社会发展的关键驱动力。尽管印度的城市中心在数字化方面取得了重大进展,但由于传统银行基础设施的准入有限,三四线城市面临着独特的挑战。

非银行贷款机构或非银行金融公司(nbfc)在弥合这一差距方面发挥着关键作用,确保这些地区的居民能够获得曾经遥不可及的金融服务。

nbfc从2022年8月的25.5%增长到2023年8月的25.48%。这一增长是由于依赖银行系统的小额信贷公司,特别是规模较小的小额信贷公司报告的贷款支出持续健康。

那么,我怎么样?数字包容很重要吗?

可以说,这对人们的金融赋权至关重要,特别是在传统银行服务稀缺的三线和四线城市。提供数字金融工具可以使个人和小企业更有效地管理其财务,促进基层经济增长。

其次,对这些地区的许多人来说,获得信贷是改变游戏规则的因素。数字包容性促进了无缝信贷评估和支付流程,使非银行贷款机构能够向以前被排除在正规信贷体系之外的人提供金融支持。

实现数字包容超越了金融交易。它为在线市场、技能开发平台和政府计划打开了大门,从而有助于改善生计和社会经济发展。

贷款人采取的策略

1. 用户友好的应用程序和界面

非银行贷款机构正在开发用户友好的移动应用程序和数字界面,以满足三、四线城市用户的多样化需求和技术素养水平。简化的语言、直观的导航和本地语言选项增强了可访问性。

2. 意识计划

为了解决数字扫盲差距,贷款机构正在积极参与提高认识项目。这些举措让个人了解数字金融服务的好处,让他们对使用数字平台进行金融交易充满信心。

3. 培训和提升技能

认识到提高数字素养的必要性,一些贷款机构正在投资培训和技能提升项目。这些举措不仅使个人能够使用数字平台,而且还使他们掌握了快速发展的数字经济所需的相关技能。

政府也在尽自己的一份力量,通过引入一系列的倡议来支持那些服务不足的地区。其中一些如下:

Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY):政府的旗舰金融普惠计划(PMJDY)鼓励非银行贷款机构为农村和偏远地区的个人开设银行账户。这一举措促进了这些人融入正规银行体系。

数字印度:该计划旨在将印度转变为数字授权社会和知识经济。非银行贷款机构与这一愿景保持一致,利用政府支持和基础设施加强三、四线城市的数字包容性。

补贴数据计划:为了解决偏远地区的连接挑战,政府推出了补贴数据计划。非银行贷款机构利用这些计划,确保三线和四线城市的个人可以在没有高数据成本的阻碍下获得数字金融服务。

即将到来的机遇

随着数字包容性的发展,三线和四线城市的经济格局将发生变化。增加获得金融服务的机会将刺激经济活动,为可持续发展铺平道路。

非银行贷款机构有机会创新和定制他们的产品和服务,以满足这些领域个人的独特需求。定制的金融解决方案可以解决特定的挑战,并进一步推动采用。

此外,非银行贷款机构、政府机构和技术提供商之间的合作可以扩大数字包容倡议的影响。资源和专业知识的协同作用可以创建一个支持长期可持续性的强大生态系统。

通过数字包容减少不良反应

数字包容性也显著有助于减少三线和四线城市非银行贷款机构的不良资产(NPAs)。

非银行贷款机构通过数字渠道促进金融知识普及,使借款人能够做出明智的金融决策。这反过来又有助于形成更健康的信贷文化,降低违约发生率。

数字平台促进了对贷款组合的实时监控,还帮助贷款人利用替代数据源进行更彻底、更准确的信用评估。这种积极主动的方法使贷方能够及时识别和解决潜在问题,最大限度地降低不良资产的风险。

通过战略举措、宣传计划和利用政府计划,这些贷款机构不仅扩大了客户基础,还为这些地区的整体发展做出了贡献。随着数字包容的势头不断增强,经济增长、创新和减少不良资产的潜力为贷款机构及其所服务的社区描绘了一幅充满希望的图景。

(作者为Sugmaya Finance联合创始人兼首席执行官)